Todos nosotros hemos escuchado hablar alguna vez sobre los llamados “Seguros de Vida” en anuncios de televisión, periódicos…. ,pero … realmente, ¿qué son los Seguros de Vida?y sobe todo, Qué finalidad tienen?
Pues bien, los seguros de vida es un tema que uno debe de plantearse, sobre todo si tiene familia, ¿qué pasará con el bienestar de mis hijos cuando yo muera? La respuesta está en los Seguros de Vida.
Ellos se encargan de varios aspectos esenciales en las etapas de la vida de una persona: cuando se va a casar, cuando se compra una casa, cuando decide tener hijos…
A continuación explicaré los beneficios que otorga un seguro de vida sobre las personas que están al cargo de la persona asegurada:
Por un lado se encarga de administrar ingresos a los hij@/s y al cónyge del asegurado por un plazo determinado, así las personas al cargo de la persona fallecida pueden llevar el mismo nivel de vida que tenían antes de que esta persona muriese.
Cuando los hijos son pequeños y están en etapa de estudio, estos ingresos aseguran de que la educación de sus hijos pueda llevarse adelante sin ningún problema
Ahora, imaginese que estás pagando todavía la hipoteca (caso no muy extraño ya que las hipotecas hoy en día duran una eternidad, y, en muchos casos son la herencia que dejan los padres a los hijos) si te ocurriese algo, ¿quien sería la persona encargada de seguir pagando esta hipoteca cuando tu te mueras?? Pues bien, todos diríamos : los hijos. En cambio, si usted está inscrito en un Seguro de Vida, éste será el encargado de finalizar el pago de la hipoteca dejando fuera de esta obligación a sus hijos.En muchas ocasiones, al firmar un contrato de hipoteca con un banco, este le obliga a ligarse a un Seguro de Vida, aunque el único esrictamente legal es el seguro de hogar, aquí os dejo un link sobre este tema que os puede resultar interesante:
A la vez quedan cancelados otros saldos de deudas como prendarios creiticias, personales....
Así también los seguros de vida cubren gastos como el funeral del asegurado, servicios médicos y otros gastos que puedan llevarse a cabo
Los seguros de vida actúan como un fondo monetario, para proveer una futura jubilación tanto de usted como de su cónyuge.
Aunque todos los casos que he expuesto anteriormente están directamente relacionados con tener alguien a tu cargo también puede darse el caso de que estes soltero/a y no tengas hijos. Es decir, que a priori nadie dependa de ti. Puedes pensar para que es tontería estar pagando un seguro de vida, si nadie esta a tu cargo. Pues bien puede que tengas razón. Pero piensa que puedes tener deudas en algún momento dado, hipotecas, pagos pendientes…. Para no dejar esta horrible herencia a otro miembros de su familia(hermanos, sobrinos…) lo mejor es contratar un seguro de vida que lleve a cabo todas las gestiones que queden pendientes posteriores a tu muerte.
Como hemos visto, no todos los casos que pueden derivar contratar un seguro de vida son iguales o se establecen para misma finalidad, por eso debemos analizar nuestro caso para elegir el tipo de seguro que queremos tener. Por eso existen dstintos tipos de seguros de vida:
-Seguros de Vida Colectivos: con una sola póliza se cubre de forma independiente a una cantidad determinada de personas.
-Seguros de Vida Individuales: cubre sólo muerte de un solo asegurado
-Seguros de Vida de varias Cabezas: cubre a varios asegurados, pero la suma asegurada se pagará cuando fallezca el primer asegurado o el último del grupo de asegurados.
Este tipo de seguros están clasificados por la cantidad de asegurados cubiertos por la póliza.
Los seguros también pueden dividirse por la duración de los mismos clasificándse en :
-Seguros de Vida Temporales o Seguros de Vida a Término: éste cubre sólo durante un determinado tiempo estipulado en la póliza.
A diferencia de otros tipos de pólizas, el seguro a término no genera ahorro o inversiones. Por estas razones, es por lo que el seguro a término es usualmente una manera de obtener mayor protección de su dinero de la forma más económica. Puede comenzar con este tipo de seguro y a medida, que va aumentando sus ingresos puede cambiar su póliza a otro tipo de Seguro de Vida
Estos seguros pueden ser :
- Seguro de Vida a Término Nivelada
- Seguro de Vida a Término Renovable
- Seguro de Vida a Término Convertible
- Seguro de Vida a Término Decreciente
- Seguro de Vida a Término Creciente
-Seguro de Vida Permanente o Seguro de Vida de Ahorro: éste cubre al asegurado durante toda su vida.
La mayor ventaja es que no tiene vencimiento, el capital se mantiene de forma vitalicia, hasta el fallecimiento del asegurado. Junto al capital el beneficiario recibirá otro capital producto de la participación de los beneficios acumulados, hasta ese momento, previo descuento de gastos y prestamos. Permite, que el asegurado pueda utilizar parte del importe garantizado por un sistema de ahorro en caso de solicitar el valor del rescate.
Los seguros de Vida Permanente pueden ser:
seguro de Vida Permanente Tradicional
seguro de Vida Permanente Universal
seguro de Vida Permanente Variable
Ambos son seguros de fallecimiento, la diferencia es que el seguro permanente se paga inmediatamente después de su fallecimiento, en cambio en el Seguro Temporal se pagará si muere antes de finalizar la póliza, si sobrevive al periodo establecido, el seguro no pagará nada.
Los seguros también se pueden dividir en el tipo de prima contratada, que a su vez se clasifica en:
-Prima Nivelada: constante durante el pago de las primas.
-Prima de Riesgo: ésta aumenta todos los años en función a la edad del asegurado
El pago de estas primas puede dividirse en:
-Seguro de Vida a término: el pago de las primas debe realizarse dentro de los plazos estipulados en la póliza y el importe a pagar no puede ser distinto al que figure en la póliza.
-Seguro de Vida con ahorro: el pago de la prima y el momento del pago puede ser distinto al que figura en la póliza. Depende de los rendimientos de inversión que obtienen la Compañía de Seguros.
Despues de haber explicado qué son los seguros de vida y sus distintas características, bajo mi punto de vista, creo que siempre es necesario contratar uno, el que más nos convenga, así protegeremos y velaremos por el bienestar de los nuestros cuando faltemos, ya que no sabemos que nos puede suceder en cualquier momento y que puede cambiarnos la vida para siempre.
Y vosotros
¿Qué opináis?
"Seguro de Vida y Capitalización"
http://www.euroresidentes.com/seguros/tipos-seguros-de-vida-a-termino.htm
http://www.euroresidentes.com/seguros/tipos-de-seguros-de-vida.htm
